{"id":3872,"date":"2024-02-29T23:25:13","date_gmt":"2024-03-01T03:25:13","guid":{"rendered":"https:\/\/v2aconsulting.com\/insights\/resultados-de-la-banca-dominicana-en-2023-un-ano-marcado-por-cambios-en-la-politica-monetaria\/"},"modified":"2025-01-16T14:17:15","modified_gmt":"2025-01-16T18:17:15","slug":"resultados-de-la-banca-dominicana-en-2023-un-ano-marcado-por-cambios-en-la-politica-monetaria","status":"publish","type":"insights","link":"https:\/\/v2aconsulting.com\/es\/insights\/resultados-de-la-banca-dominicana-en-2023-un-ano-marcado-por-cambios-en-la-politica-monetaria\/","title":{"rendered":"Resultados de la banca dominicana en 2023: Un a\u00f1o marcado por cambios en la pol\u00edtica monetaria"},"content":{"rendered":"

[vc_row][vc_column][vc_raw_html]JTNDaWZyYW1lJTIwdGl0bGUlM0QlMjJSRCUyMFJlcG9ydGUlMjBCYW5jYSUyMDIwMjNRNCUyMiUyMHdpZHRoJTNEJTIyMTAyNCUyMiUyMGhlaWdodCUzRCUyMjYxMiUyMiUyMHNyYyUzRCUyMmh0dHBzJTNBJTJGJTJGYXBwLnBvd2VyYmkuY29tJTJGdmlldyUzRnIlM0RleUpySWpvaVpEazVaRFkyTnpJdE1USmtNQzAwWkRBeExXRXpOemN0WVRRNE56YzJZbU13WldZMElpd2lkQ0k2SWpJeFkyWm1NR1k1TFdRMVpHUXROR0V6T1MwNE4yTmxMVFZtTmpnNE16Rm1Nak5qWkNJc0ltTWlPakY5JTIyJTIwZnJhbWVib3JkZXIlM0QlMjIwJTIyJTIwYWxsb3dGdWxsU2NyZWVuJTNEJTIydHJ1ZSUyMiUzRSUzQyUyRmlmcmFtZSUzRQ==[\/vc_raw_html][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column][vc_column_text]Desde el 2020, el sector bancario se ha visto expuesto a un contexto at\u00edpico y de incertidumbre, y el 2023 no fue la excepci\u00f3n. El 2022 estuvo marcado por una pol\u00edtica monetaria de tendencia restrictiva, con tasas de inter\u00e9s elevadas que buscaban contrarrestar las altas presiones inflacionarias, y desincentivaron el cr\u00e9dito privado. Por el contrario, el 2023 se present\u00f3 con un contexto de reactivaci\u00f3n, iniciando la disminuci\u00f3n progresiva de la Tasa de Pol\u00edtica Monetaria (TPM) y la aplicaci\u00f3n de medidas de facilitaci\u00f3n de liquidez, que buscaron incentivar el cr\u00e9dito privado a trav\u00e9s de las entidades de intermediaci\u00f3n financiera. Esto result\u00f3 en un crecimiento de la cartera de cr\u00e9dito agregada 1<\/sup> de 19.4%, el valor m\u00e1s alto en los \u00faltimos 5 a\u00f1os<\/strong>.<\/p>\n

Resumen de resultados <\/strong><\/h5>\n

Dentro del contexto descrito anteriormente, los Bancos M\u00faltiples en particular, concluyeron el a\u00f1o con resultados hist\u00f3ricamente positivos:<\/p>\n

    \n
  • Rentabilidad sobre Activos (ROA) antes de impuestos de 3.00%<\/strong>, principalmente motivado por una mejor\u00eda del Margen Financiero Bruto. Se destaca el Banco Popular Dominicano con una rentabilidad de 4.36%, seguidos por el BHD y el Banco Santa Cruz con 3.24% y 3.23% respectivamente. (Visible en los indicadores de Rentabilidad)<\/li>\n
  • Utilidades de 85 mil millones de pesos (30% de crecimiento contra el 2022).<\/strong> Destacando el Banco Popular Dominicano con utilidades brutas de 30 mil millones. (Visible en los indicadores de Crecimiento)<\/li>\n
  • Crecimiento de Activos de 15% y de Cartera de Cr\u00e9ditos Neta de 21.11%, con un \u00cdndice de morosidad por debajo del 1%.<\/strong> Destac\u00e1ndose el Banco Santa Cruz que por tercer a\u00f1o consecutivo registra crecimiento de la Cartera de Cr\u00e9ditos Neta por encima del 20%. (Visible en los indicadores de Carteras y de Gesti\u00f3n)<\/li>\n<\/ul>\n
    An\u00e1lisis del impacto de las medidas monetarias en las Carteras de Cr\u00e9dito<\/strong><\/h5>\n

    Como se mencion\u00f3 anteriormente, en 2023 el Banco Central inici\u00f3 la disminuci\u00f3n de la Tasa de Pol\u00edtica Monetaria (TPM), que se manten\u00eda en su punto m\u00e1s alto desde los incrementos escalonados iniciados en noviembre de 2021, para contrarrestar las presiones inflacionarias. De manera complementaria, como se puede observar en la Figura 1, desde junio de 2023, la Junta Monetaria autoriz\u00f3 m\u00e1s de RD$200 mil millones en m\u00faltiples medidas, dirigidas a acelerar la disminuci\u00f3n de las tasas de inter\u00e9s bancario, motivando nuevos pr\u00e9stamos hacia los hogares y determinados sectores productivos de la econom\u00eda, con tasas de inter\u00e9s que no excedieran el 9%.<\/strong><\/p>\n

    Figura 1: Tasa de Pol\u00edtica Monetaria y medidas de est\u00edmulo monetario<\/strong>\"\"<\/p>\n

    Hasta el 27 de noviembre, seg\u00fan las informaciones publicadas por el Banco Central, se han desembolsado 158 mil millones del total aprobado. \u00bfC\u00f3mo se reflejan estas medidas en la cartera de cr\u00e9dito de las entidades financieras?<\/p>\n

    Cartera de Cr\u00e9dito Sistema Financiero Consolidado<\/strong><\/h6>\n

     <\/p>\n

    Los desembolsos a noviembre 2023 de los fondos dispuestos por la Junta Monetaria y el Banco Central representaron m\u00e1s del 50% del crecimiento de la cartera activa en el 2023.<\/strong><\/span><\/p><\/blockquote>\n

    A nivel agregado, la cartera de cr\u00e9dito de las entidades financieras present\u00f3 al cierre del 2023 un crecimiento interanual del 19.4%<\/strong>, manteniendo una tendencia de crecimiento desde 2020 y duplicando el crecimiento porcentual presentado en 2022, como se observa en la Figura 2.\u00a0 Es importante destacar que los desembolsos provenientes de los fondos dispuestos por la Junta Monetaria y el Banco Central representaron<\/strong> m\u00e1s del 50% del crecimiento de la cartera activa en 2023<\/strong>, lo que sugiere que, sin estas medidas de dinamizaci\u00f3n, el crecimiento de las carteras de cr\u00e9dito hubiese sido limitado.<\/p>\n

     <\/p>\n

    Figura 2: Cartera de cr\u00e9ditos del Sistema Financiero Consolidado \"\"<\/strong><\/p>\n

    Cartera de Cr\u00e9dito por tipo de cartera<\/strong><\/h6>\n
    \n
    M\u00e1s de un 60% de los fondos autorizados se destinaron a los sectores productivos de la econom\u00eda nacional, generando que la cartera de cr\u00e9ditos comerciales creciera 19.6% (171 mil millones de pesos).<\/span><\/strong><\/h6>\n<\/blockquote>\n

    Al analizar el desempe\u00f1o general por tipo de cartera ilustrado en la Figura 3, se destaca la cartera de cr\u00e9ditos comerciales, la cual present\u00f3 el mayor crecimiento, 19.6% (171 mil millones de pesos), y casi el doble del crecimiento del a\u00f1o 2022. Esto guarda alineaci\u00f3n con las medidas de dinamizaci\u00f3n del cr\u00e9dito, que en m\u00e1s de un 60% se orientaron a los sectores productivos de la econom\u00eda nacional. En contraste la cartera de consumo present\u00f3 una leve desaceleraci\u00f3n en su crecimiento, aunque en t\u00e9rminos absolutos super\u00f3 al 2022. En el caso de los cr\u00e9ditos hipotecarios mantuvieron una tasa levemente superior que el a\u00f1o anterior.<\/p>\n

    Figura 3: Crecimiento Cartera de Cr\u00e9ditos por tipo de cartera<\/strong><\/p>\n

    \"\"Cartera de Cr\u00e9dito por tipo de Entidad<\/strong><\/p>\n

    \n
    Al observar la cartera por tipo de entidad, el mayor crecimiento se presenta en los Bancos M\u00faltiples, con un 19.9% en la cartera total.<\/span><\/strong><\/h6>\n<\/blockquote>\n

    Al observar la cartera por tipo de entidad, el mayor crecimiento porcentual se presenta en los Bancos M\u00faltiples, con un 19.9% en la cartera total y un crecimiento similar en las carteras de cada tipo, como se observa en la Figura 4. Alineado a la tendencia de la cartera general, se observa una leve desaceleraci\u00f3n en los cr\u00e9ditos de consumo.<\/p>\n

    Destaca el crecimento de la Cartera Comercial, que tuvo un crecimiento de casi el doble que en 2021 y 2022, en t\u00e9rminos absolutos. Esto evidencia la capacidad que tuvieron entidades dentro de este grupo para capitalizar las medidas monetarias y hacer llegar los cr\u00e9ditos a los sectores productivos. Es de esperarse que hayan podido acceder a mayor volumen de los fondos, considerando que para acceder a los fondos dispuestos era necesario, entre otras condiciones, poner en garant\u00eda valores del Banco Central o el Ministerio de Hacienda, y en la Banca M\u00faltiple se encuentran las entidades de mayor tama\u00f1o del mercado.<\/p>\n

    Figura 4: Crecimiento Cartera de Cr\u00e9ditos de Bancos M\u00faltiples\"\"<\/strong><\/p>\n

    En segundo lugar en crecimiento porcentual, se encuentran los Bancos de Ahorro y Cr\u00e9dito, con un incremento de cartera total de 18.6%, tambi\u00e9n superando el crecimiento reciente como se observa en la Figura 5. Este crecimiento fue similar en las Carteras Comercial y Consumo. La Cartera Hipotecaria present\u00f3 un crecimiento porcentual alto, sin embargo, en t\u00e9rminos absolutos no es muy representativo, dado que este no es un negocio de enfoque para este tipo de entidad.<\/p>\n

    Figura 5: Crecimiento Cartera de Cr\u00e9ditos de Bancos de Ahorro y Cr\u00e9dito\"\"<\/strong><\/p>\n

    Finalmente, como se observa en la Figura 6, las Asociaciones de Ahorros y Pr\u00e9stamos aunque experimentaron un aumento considerable en su cartera en t\u00e9rminos porcentuales, el crecimiento fue menor que en 2022, 16.3% versus un 20.7%. Su mayor crecimiento relativo se present\u00f3 en la Cartera Comercial, siendo tres veces mayor que en 2022, que hab\u00eda presentado una desaceleraci\u00f3n, y m\u00e1s del doble que en 2020 y 2021.<\/p>\n

    En las Carteras de Consumo e Hipotecaria, presentaron una desaceleraci\u00f3n en el crecimiento tanto relativo como absoluto, sugiriendo que pudieron haber enfocado sus esfuerzos en acelerar su crecimiento en clientes comerciales dado el contexto favorable por las medidas monetarias establecidas con enfoque en el cr\u00e9dito a los sectores productivos.<\/p>\n

    En la Cartera Hipotecaria llama la atenci\u00f3n que las Asociaciones no lograron mantener la tendencia de crecimiento presentada en 2021 y 2022. En contraste, los Bancos M\u00faltiples mantuvieron una tendencia creciente de la cartera. Esto puede sugerir que las Asociaciones no pudieron aprovechar las medidas favorables de igual forma, y se vio afectada su capacidad de capturar nuevos cr\u00e9ditos hipotecarios.<\/p>\n

    Figura 6: Crecimiento Cartera de Cr\u00e9ditos de Asociaciones de Ahorros y Pr\u00e9stamos\"\"<\/strong><\/span><\/p>\n

    Conclusiones <\/strong><\/h5>\n

    El 2023 fue un a\u00f1o marcado por un cambio de direcci\u00f3n en la pol\u00edtica monetaria, que luego de hacer frente a las presiones inflacionarias, buscan que la econom\u00eda retome su ritmo normal de crecimiento a trav\u00e9s de las entidades de intermediaci\u00f3n financiera y el cr\u00e9dito al sector privado como medio de transmisi\u00f3n.<\/p>\n

    En este sentido, las medidas de las autoridades monetarias, que inyectaron capital para incentivar el cr\u00e9dito y acelerar la disminuci\u00f3n de las tasas, tuvieron un efecto positivo en las carteras de cr\u00e9dito de las entidades de intermediaci\u00f3n financiera, que a nivel consolidado super\u00f3 el crecimiento de los \u00faltimos 4 a\u00f1os con un aumento de cartera de 19.4%. Se esperar\u00eda que durante el 2024 no sea tan necesarias las intervenciones adicionales de las autoridades monetarias para el crecimiento del cr\u00e9dito y de la econom\u00eda, a medida que se transmitan a los nuevos cr\u00e9ditos las disminuciones de la TPM actuales y sucesivas, seg\u00fan sean favorables las condiciones nacionales e internacionales.<\/p>\n

    Si quieres saber m\u00e1s detalles sobre las entidades de la Banca Dominicana o conocer el desempe\u00f1o de las entidades de tu inter\u00e9s te invitamos a interactuar con el tablero en la parte superior de esta publicaci\u00f3n. Revisa nuestro tutorial en la parte inferior de la publicaci\u00f3n para conocer c\u00f3mo puedes aprovecharlo.<\/p>\n

    Notas<\/strong><\/p>\n

      \n
    1. Los balances de cartera indicados en el escrito no incluyen los Rendimiendos por Cobrar, los balances de Cartera en Cobranza Judicial ni las Provisiones.\u00a0<\/em>Tampoco se incluyen balances de JMMB ni Bellbank debido a que no se encuentran disponibles por la Superintendencia de Bancos hasta tanto se concluya el proceso de fusi\u00f3n de dichas entidades.\u00a0<\/em><\/li>\n<\/ol>\n

      \u00a0<\/strong>Aviso<\/strong><\/p>\n

      Precisi\u00f3n y Actualidad de la Informaci\u00f3n: La informaci\u00f3n en este \"Insight\" se obtiene de fuentes que consideramos confiables, pero no garantizamos ni aseguramos la puntualidad o precisi\u00f3n de la misma. Aunque se considera que la informaci\u00f3n es verdadera y correcta en la fecha de publicaci\u00f3n, los cambios en las circunstancias posteriores a la fecha de publicaci\u00f3n pueden afectar su precisi\u00f3n. La informaci\u00f3n puede cambiar sin previo aviso y V2A no se hace responsable de la exactitud de ninguna informaci\u00f3n impresa y almacenada, o de cualquier manera interpretada y utilizada por un usuario.<\/em>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column][vc_video link=\"https:\/\/youtu.be\/3zX-Jm5HMEA\"][\/vc_column][\/vc_row]<\/p>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

      A nivel agregado, la cartera de cr\u00e9dito de las entidades financieras present\u00f3 un crecimiento interanual del 19.4% manteniendo una tendencia de crecimiento desde 2020 y duplicando el crecimiento porcentual presentado en 2022. El Superintendente de Bancos, Alejandro Fern\u00e1ndez, resalt\u00f3 en una intervenci\u00f3n p\u00fablica reciente que el crecimiento del 2023 excede el promedio hist\u00f3rico del 13.09% registrado desde 2006.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":3859,"template":"","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"","ast-site-content-layout":"default","site-content-style":"default","site-sidebar-style":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","astra-migrate-meta-layouts":"default","ast-page-background-enabled":"default","ast-page-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"ast-content-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}}},"categories":[40],"tags":[],"industry":[41],"market":[59],"service":[49],"insight-type":[56],"class_list":["post-3872","insights","type-insights","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","category-destacado","industry-servicios-financieros","market-republica-dominicana","service-analitica-para-negocios-y-mercado","insight-type-articulo"],"acf":[],"yoast_head":"\nResultados de la banca dominicana en 2023: Un a\u00f1o marcado por cambios en la pol\u00edtica monetaria - V2A<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/v2aconsulting.com\/es\/insights\/resultados-de-la-banca-dominicana-en-2023-un-ano-marcado-por-cambios-en-la-politica-monetaria\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Resultados de la banca dominicana en 2023: Un a\u00f1o marcado por cambios en la pol\u00edtica monetaria\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"A nivel agregado, la cartera de cr\u00e9dito de las entidades financieras present\u00f3 un crecimiento interanual del 19.4% manteniendo una tendencia de crecimiento desde 2020 y duplicando el crecimiento porcentual presentado en 2022. 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